Wkład własny, to pieniądze które inwestujemy w mieszkanie, a które nie pochodzą od kredytodawcy. Zaciągając kredyt im więcej wkładu własnego wniesiemy tym proporcjonalnie mniejsza kwota kredytu i niższe raty. Bank widząc także większe zaangażowanie kredytobiorcy może chętniej udzielić kredytu. Kredytobiorca bierze większą odpowiedzialność za powierzone zobowiązanie.

W bankach, które udzielają kredytów bez konieczności wkładu własnego kredytobiorca ma wybór. Może wnieść wkład własny lub zostawić sobie pieniądze na inne cele, np. na urządzenie mieszkania czy remont wykończeniowy. W obu przypadkach są korzyści i wady. Wnosząc wkład własny kredytobiorca obniża sobie proporcjonalnie ratę za mieszkanie czy dom. Decyzja jednak zawsze zależy od kredytobiorcy i banku, który może wymagać wkładu minimalnego.

Istotną kwestią jest także sytuacja, kiedy nie wnosi się jakiegokolwiek wkładu własnego. Banki dają często taką możliwość jednak po pewnymi warunkami. Trzeba wykupić specjalne ubezpieczenie brakującego wkładu własnego. Zazwyczaj banki wymagają przynajmniej 20% wkładu własnego. Jeżeli kredytodawca nie ma takich środków pieniężnych, albo z różnych przyczyn woli zatrzymać pieniądze i wziąć 100% od banku wtedy musi liczyć się z dodatkowymi opłatami. Średnio za ubezpieczeni płaci się 3,5% od kwoty której brakuje do minimum wkładu własnego. Jeżeli więc bierzemy kredy na 200 000 zł bez żadnego wkładu własnego, to bank dodatkowo naliczy nam opłatę za ubezpieczeni w wysokości 1 400 zł. Koszty kredytu oprócz większych rat wzrosną o konieczność ubezpieczenia. W dłuższym rozrachunku może bardziej opłacać się wnieść wkład własny niż oszczędzać na początku jego kosztem.

Dobrym rozwiązanie wydaje się więc wniesienie jak najwyższego wkład własnego. Oczywiście ze względu na konieczność własnej inwestycji i uszczuplenia portfela nie jest to zawsze możliwe. Pozbawiamy się pieniędzy, które można by wykorzystać na urządzenie mieszkania lub zapewnieni sobie większego bezpieczeństwa finansowego w wypadku zdarzeń losowych. Można także wziąć pożyczkę na wniesienie wkładu własnego jednak w porównaniu z oprocentowanie kredytów krótkoterminowych i hipotecznych należy się nad tym głęboko zastanowić. Warto zawsze rozważyć własne możliwości i podliczyć co nam się bardziej opłaca.